Wie es einem 45-jährigen Programmierer aus Moskau gelang, eine Vorzugshypothek für IT-Leute zu bekommen

Sie müssen Risiken mit Bedacht eingehen.  Gut, dass man von den Erfahrungen anderer lernen kann!Sie müssen Risiken mit Bedacht eingehen. Gut, dass man von den Erfahrungen anderer lernen kann!

Ich bin Leiter eines IT-Unternehmens und kann daher von Vorzugshypotheken für IT-Mitarbeiter profitieren. Richtig, ich habe dafür nicht mehr als ein Jahr Zeit (eine solche Hypothek wird bis einschließlich 44 Jahre vergeben). Aber bisher hat es nicht geklappt. Und dann stellte sich neulich heraus, dass einer unserer Mitarbeiter es noch ausgestellt hat, und er hatte nur noch einen Monat bis zu seinem 45. Geburtstag. Ich bat ihn, mir mitzuteilen, wie alles gelaufen ist und wie viel er jetzt zahlt. Ihm ein Wort.

– Mein Name ist Vitaliy, ich bin 45 Jahre alt, verheiratet, meine Tochter wird erwachsen. Vor einem halben Jahr bin ich in ein russisches IT-Unternehmen eingetreten, das wie die gesamte Branche relativ gut aufgestellt war.

Als diese ganze Geschichte mit Importsubstitution und Vorteilen für IT-Leute begann, dachte ich ernsthaft darüber nach, eine Wohnung zu kaufen. Oder besser gesagt nicht so. Über eine Anschaffung habe ich lange nachgedacht: Meine Tochter wird bald die Schule beenden, da würde eine weitere Wohnung bestimmt nicht schaden.

Ich gestehe, ich habe mich lange nicht getraut, eine Hypothek aufzunehmen. Wie alle normalen Menschen hatte er Angst vor finanzieller Knechtschaft. Aber die relativ niedrige Rate (bis zu 5%), die Einhaltung der Anforderungen der Banken und die Tatsache, dass ich damals schon fast 45 war, haben ihren Job gemacht.

Übrigens können nicht nur Entwickler eine Hypothek für IT-Spezialisten bekommen, sondern auch alle Mitarbeiter eines IT-Unternehmens: ein Buchhalter, ein Anwalt, ein Texter und andere Spezialisten.

Anforderungen von Banken

Wenige Anforderungen, die meisten sahen für mich durchaus machbar aus. Ich werde mich auf die wichtigsten konzentrieren. Damit ein IT-Spezialist in einer Millionenstadt eine Hypothek zum Vorzugszins bekommt, muss er:

  • nicht jünger als 22 und nicht älter als 44 sein;

  • die russische Staatsbürgerschaft haben;

  • mindestens drei Monate arbeiten;

  • bei einem akkreditierten IT-Unternehmen registriert sein (ich habe meine hier);

  • erhalten Sie ein Gehalt von 150.000 Rubel im Monat (für kleinere Städte – ab 100.000 Rubel).

Ich habe auch herausgefunden, dass, wenn Sie remote für ein Moskauer Unternehmen arbeiten, zum Beispiel von Penza aus, und dort Immobilien kaufen möchten, dann werden die Anforderungen an Ihr Gehalt auch in Moskau präsentiert sie richten sich nach dem Sitz des beschäftigenden Unternehmens.

So wählen Sie eine Wohnung aus

Dies ist eine andere Geschichte. Die zweite hätte weniger gekostet, aber die Vorzugshypothek gilt leider nicht dafür. Ich habe mich für Neubauten in Krasnogorsk entschieden, wo wir jetzt leben. Ich hielt an einem der im Bau befindlichen Wohnkomplexe in Opalikha, nicht weit vom Park entfernt, wo sich früher das Adelsgut befand. Ein schöner Ort, eine Wohnanlage unterschiedlicher Höhe, hohe Decken, große Balkone. Die Inbetriebnahme des Gesamtkomplexes ist für 2024 geplant, mehrere Gebäude wurden bereits errichtet.

Dort betreute ich zunächst eine Wohnung, die durch Forderungsabtretung vergeben wurde. Dies ist eine Transaktion, bei der eine Partei auf eine andere das Recht überträgt, die Erfüllung von Verpflichtungen von einem Dritten zu verlangen. Das heißt, der Käufer ändert tatsächlich einfach den Vertrag mit dem Entwickler.

Aber wir haben uns mit dem Verkäufer nicht über die Höhe im Vertrag geeinigt. Er wollte sie senken, um Steuern zu sparen. Ein vertrauter Anwalt riet mir, dieses Abenteuer aufzugeben, denn wenn plötzlich das Haus aus irgendeinem Grund nicht übergeben wird, dann bekomme ich nur den im Vertrag festgelegten Betrag zurück. Ich wollte keine zwei Millionen riskieren.

Nachdem ich einige weitere Optionen durchgesehen hatte, entschied ich mich daher für eine schöne, geräumige Wohnung, die sich im vierten Stock eines sechsstöckigen Gebäudes befindet. Stimmt, ich habe es nur auf dem Plan gesehen: Sie dürfen noch nicht hinein.

Wie hast du dich beworben

Unter allen Banken, die an dem Programm teilnehmen, habe ich mich für die Sberbank entschieden. Der Hypothekenzins für IT-Spezialisten beträgt 4,7 % pro Jahr statt 5 %, unter Berücksichtigung des Rabatts für die Nutzung des Dienstes von Domklik.

Für die Bewerbung brauchte ich:

  • der Pass;

  • SCHNELL;

  • Bescheinigung 2-NDFL vom Arbeitsplatz (bestätigt das Einkommen);

  • Heiratsurkunde (falls vorhanden);

  • eine Kopie des Arbeitsbuchs (es bestätigt die Tatsache der Arbeit in einem IT-Unternehmen).

Wenn ich ein Gehaltsprojekt in der Sberbank hätte, müsste ich keine 2-Personen-Einkommensteuer und eine Kopie der Arbeitssteuer überweisen. Es dauerte nicht länger als eine halbe Stunde, um meinen Antrag zu genehmigen, danach wurde ich in eine der Filialen eingeladen, um eine Vereinbarung zu unterzeichnen.

Beachten Sie, dass für Kreditbeträge von 18 Millionen Rubel für Millionenstädte und 9 Millionen Rubel für andere Städte ein Zinssatz von nicht mehr als 5 % gilt.

Wie viel habe ich bezahlt und werde ich bezahlen

Ich habe eine Wohnung für 8.112.413 Rubel gewählt. Er leistete zunächst einen Eigenbeitrag von 1.276.826 Rubel und nahm für den Rest einen Kredit auf. Ich habe eine Hypothek für 20 Jahre abgeschlossen – das ist eine Standardlaufzeit, aber es ist möglich, alles früher abzubezahlen. Jetzt zahle ich 43.986,74 Rubel im Monat, wenn ich 50.000 Rubel zahlen kann, werde ich die Schulden fast vier Jahre früher schließen und 741.341 Rubel sparen. Hier Für einen solchen Fall gibt es eine ungefähre Berechnung der monatlichen Zahlungen.

Ich habe die Dienste eines Maklers nicht in Anspruch genommen, da ich Immobilien von einem Bauträger gekauft und Geld auf ein Treuhandkonto eingezahlt habe. Wer weiß es nicht, ein solches Schema schützt mich vor der Nichterfüllung der vertraglichen Verpflichtungen durch den Entwickler. Wenn etwas schief geht, wird der gesamte vertraglich vereinbarte Betrag an mich zurückerstattet, und der Entwickler ist gegenüber der Bank verantwortlich.

Neben den Vorteilen hat eine Hypothek auch Nachteile. Dies sind die Risiken, die der Kreditnehmer trägt, wenn sich seine Lebensumstände ändern: Er verliert seinen Job oder wechselt in ein anderes Unternehmen, das nicht vom Ministerium für digitale Entwicklung akkreditiert ist.

Risiko 1. Der Vorzugstarif gilt nur für die Zeit der Tätigkeit in einem IT-Unternehmen. Wenn Sie entlassen werden und in drei Monaten keinen Job bei einem anderen IT-Unternehmen bekommen, steigt die Quote bestenfalls auf 8-10,5 %.

Risiko 2. Bei einem Wechsel in ein Unternehmen ohne Zulassung erhöht sich der Satz ebenfalls auf den zum Zeitpunkt der Kündigung gültigen Basissatz.

In der Sberbank verkauften sie mir trotzdem eine Versicherung gegen „unfreiwilligen Arbeitsausfall“ für 10.000 Rubel pro Jahr. Wenn ich entlassen werde, ist die Bank verpflichtet, die Hypothek innerhalb von 180 Tagen, beginnend mit dem 15. Tag nach dem Arbeitsausfall, für mich zu bezahlen. Die Versicherungssumme im Rahmen einer solchen Police ist begrenzt – etwas mehr als 300.000 Rubel.

Tatsächlich gilt eine solche Versicherung für jeden Kündigungsgrund, mit Ausnahme einer freiwilligen Kündigung. Geeignet ist beispielsweise die Option durch Vereinbarung der Parteien. Darüber hinaus kann es gemäß den Bedingungen nur am Tag des Abschlusses des Hypothekenvertrags ausgestellt werden – dann wird es nicht gegeben. Im Allgemeinen sind 10.000 pro Jahr nicht so viel Geld, und Sie können die Versicherung jederzeit ablehnen. Lass es sein, seit 20 Jahren ist nicht bekannt, was noch passieren wird.

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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Ich habe es ausführlich erzählt, aber wenn Sie Fragen haben, zögern Sie nicht, sie in den Kommentaren zu stellen, ich werde versuchen, sie zu beantworten.

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